Le régulateur américain de la protection des consommateurs, qui n’est généralement pas connu pour soutenir les prêteurs de Wall Street, leur a accordé une rare victoire en s’attaquant aux géants de la technologie qui empiètent de plus en plus sur le terrain bancaire.
La Consumer Financial Protection Bureau (CFPB) a proposé la semaine dernière de réglementer les paiements et les portefeuilles électroniques fournis par des leaders technologiques tels qu’Apple et Google, arguant qu’ils rivalisent désormais avec les services bancaires traditionnels en termes d’ampleur et de portée et devraient donc être soumis aux mêmes protections pour les consommateurs.
Cette décision tant attendue du directeur de la CFPB, Rohit Chopra, qui a construit sa carrière en ciblant les géants de la technologie sur les questions de vie privée et de concurrence, donne un coup de pouce concurrentiel aux prêteurs qui font face à une avalanche de nouvelles règles, allant de l’augmentation des fonds propres et des plafonds sur les frais de cartes de débit et de crédit à des normes plus strictes en matière de prêt équitable.
La supervision américaine des services financiers des géants de la technologie est fragmentée. Les entreprises doivent demander à chaque État des licences de transfert d’argent et sont soumises à la surveillance de divers régulateurs.
La règle de la CFPB renforcerait la supervision, obligeant les géants de la technologie à se conformer à ses règles en matière de protection de la vie privée, de conduite des dirigeants et de pratiques déloyales et trompeuses.
Dix-sept entreprises seraient concernées, dont Apple, Google, PayPal et CashApp de Block, qui ont facilité ensemble environ 1,7 billion de dollars de paiements en 2021, a déclaré la CFPB. La valeur de tous les paiements non monétaires – à l’exclusion des virements bancaires principalement utilisés pour les transferts importants – était de 128,51 billions de dollars en 2021, selon les données de la Réserve fédérale.
La CFPB supervise déjà PayPal et CashApp en vertu de ses règles internationales de transfert d’argent, mais Apple et Google seraient soumis pour la première fois à la surveillance de la CFPB. Google a refusé de commenter et Apple n’a pas répondu à une demande de commentaire.
“La Silicon Valley fait déjà partie intégrante du marché financier”, a déclaré la CFPB dans un communiqué. Soumettre les grandes entreprises technologiques du marché des paiements à une surveillance similaire à celle des banques augmentera la concurrence, a déclaré l’agence.
Bien que les géants de la technologie dépendent des banques pour traiter les paiements via des cartes de crédit et de débit émises par les banques, certains – comme Apple – facturent aux prêteurs des frais pour ces transactions. La CFPB s’inquiète également du fait que les entreprises technologiques pourraient monétiser les données des clients et compromettre la vie privée des utilisateurs.
Selon une étude de McKinsey citée par la CFPB, les grandes entreprises technologiques, selon certaines mesures, ont dépassé les banques régionales et communautaires en termes de confiance des consommateurs en ce qui concerne les paiements numériques. Sans surveillance réglementaire, elles pourraient exploiter leur domination croissante des paiements des consommateurs pour capturer d’autres services tels que les prêts et l’émission de cartes, ont déclaré des analystes.
Inquiète de cette tendance, l’industrie bancaire fait pression sur les régulateurs financiers pour qu’ils sévissent contre les géants de la technologie, arguant dans des lettres publiques.
