Des clients fortunés qui se rendent chez un banquier de Morgan Stanley pour discuter de leurs investissements pourraient bientôt vivre une expérience différente : avoir une conversation avec un chatbot. Après l’avoir testé avec 1 000 conseillers financiers pendant quelques mois, la banque déploiera ce mois-ci un bot d’intelligence artificielle générative, développé avec les créateurs de ChatGPT, OpenAI. Les détails du programme n’ont pas encore été rapportés.
Avec l’autorisation des clients, le bot finira par créer un résumé de la réunion à partir de la conversation, rédiger un e-mail de suivi suggérant les prochaines étapes, mettre à jour la base de données commerciale de la banque, planifier un rendez-vous de suivi et apprendre à aider les conseillers à gérer les finances des clients dans des domaines tels que les impôts, l’épargne-retraite et les héritages.
Pendant ce temps, les banquiers pourront utiliser le chatbot pour trouver rapidement des recherches ou des formulaires au lieu de passer au crible des centaines de milliers de documents. “L’impact (de l’IA) sera très significatif”, potentiellement comparable à l’avènement d’Internet, a déclaré Sal Cucchiara, directeur de l’information de Morgan Stanley pour la gestion de la richesse et des investissements, qui fait partie des cadres dirigeants qui poussent la banque vers l’IA.
Cucchiara, chargé de surveiller en permanence la Silicon Valley à la recherche de fournisseurs de technologies potentiels, a rencontré les dirigeants d’OpenAI en 2022, avant que l’application en pleine croissance ChatGPT ne soit utilisée par le grand public. “Il est rapidement devenu évident que nous devions nous associer à eux, ils étaient bien en avance sur tout le monde”, a-t-il déclaré.
Andy Saperstein, co-président de Morgan Stanley et responsable de la gestion de la richesse, s’est ensuite rendu en Californie pour discuter d’un partenariat avec Sam Altman, PDG d’OpenAI, et Boris Power, membre du personnel technique de l’entreprise. Ils ont signé un accord l’été dernier, dans lequel Morgan Stanley a un accès privilégié au développement de produits pour la gestion de la richesse. Les dirigeants des deux entreprises ont célébré lors d’un dîner organisé par Saperstein, candidat à la direction générale de la banque.
OpenAI a refusé de commenter. Bien que le bot fournisse des informations et un soutien administratif aux conseillers financiers, les conseils en matière d’investissement resteront du ressort des humains. “Le conseiller est toujours au centre”, a déclaré Cucchiara. Pour l’instant, les employés considèrent la technologie comme un outil utile et ne craignent pas d’être remplacés par des bots.
L’initiative d’IA fait partie de la stratégie de Morgan Stanley pour dynamiser sa division de la gestion de la richesse, où les revenus nets ont augmenté de 16 % au deuxième trimestre pour atteindre un record, et les nouveaux actifs clients ont augmenté de 90 milliards de dollars. Le PDG James Gorman, qui a dirigé une série de grandes transactions qui ont injecté plus d’argent dans l’activité de gestion de la richesse, vise à atteindre 10 billions de dollars d’actifs sous gestion.
Morgan Stanley n’est pas le seul à s’investir dans l’IA. Alors que les banques utilisent déjà l’IA pour traiter les chiffres, détecter la fraude et analyser les transactions des clients, les géants de Wall Street développent des utilisations plus sophistiquées de l’IA générative capable de générer du texte, des images et d’autres données. JPMorgan Chase a nommé Teresa Heitsenrether responsable des données et de l’analyse en juin pour diriger l’adoption de l’IA dans la plus grande banque américaine.
